Banking
Volt Bank: наследие австралийского цифрового банкинга
В динамичном мире цифрового банкинга Volt Bank стал первопроходцем, первым австралийским необанком, получившим ограниченную лицензию уполномоченного депозитного учреждения (ADI) от Австралийского управления пруденциального регулирования (APRA). Несмотря на то, что Volt Bank прекратил свою деятельность в июне 2022 года, его инновационный подход к мобильному банкингу и «банкингу как услуге» (BaaS) оказал неизгладимое влияние на финансовую ситуацию в Австралии. В этой статье рассматривается наследие Volt Bank, причины, по которым он стал надежным выбором для первых пользователей, и какие услуги он мог бы предложить, если бы продолжал действовать сегодня.
Почему Volt Bank стал надежным выбором
Volt Bank, основанный в 2017 году со штаб-квартирой в Сиднее, стремился произвести революцию в банковском секторе, используя облачную платформу и клиентоориентированный подход. За время своей работы он заслужил доверие благодаря инновационным функциям и конкурентоспособности в банковском секторе Австралии. Вот что выделяло Volt Bank:
- Новаторские инновации: Став первым необанком, получившим ограниченную лицензию ADI в мае 2018 года и полную лицензию в январе 2019 года, Volt установил новый стандарт цифрового банкинга в Австралии.
- Экспертное партнерство: Volt сотрудничал с лидерами отрасли, такими как PayPal, Cotton On и Temenos, используя передовые технологии, такие как Temenos T24, Salesforce и Microsoft Azure.
- Подход, ориентированный на клиента: Через свое приложение Volt Labs компания Volt напрямую взаимодействует с клиентами, собирая обратную связь для улучшения своих продуктов и услуг.
- Доверие первых последователей: На момент запуска проекта более 40 000 пользователей получили ранний доступ к сервису Volt, что продемонстрировало высокий уровень интереса потребителей к его видению, позволяющему бросить вызов крупнейшим банкам Австралии.
Если бы Volt Bank продолжил свою деятельность, он по-прежнему оставался бы предпочтительным выбором для австралийцев, ищущих современный технологичный банковский опыт.
Как работали услуги Volt Bank
Volt Bank предлагал полностью цифровую банковскую платформу, разработанную для бесперебойного управления финансами. Несмотря на то, что банк больше не работает, его услуги включали депозитные счета, ипотечные предложения и BaaS для финтех-партнеров. Вот как работал его процесс в годы его существования:
- Полный банковский пакет: Volt предоставил депозитные счета, доступные через мобильное приложение, с инструментами отслеживания транзакций и бюджетирования в режиме реального времени.
- Безопасная проверка: Учетные записи были проверены на соответствие строгим требованиям KYC APRA, что гарантирует соблюдение требований и безопасность для пользователей.
- Облачная инфраструктура: Платформа Volt, созданная на базе Temenos T24 и Microsoft Azure, обеспечивает быстрый и надежный доступ к банковским услугам.
- Возможности BaaS: Volt предоставил таким финтех-компаниям, как BTC Markets и Australian Finance Group (AFG), свою платформу BaaS, позволив партнерам предлагать решения для цифрового банкинга.
- Защищенные депозиты: Депозиты до 250 000 долларов США на владельца счета гарантированы в соответствии с Австралийской схемой урегулирования финансовых претензий, что обеспечивает безопасность клиентов.
Процесс Volt был разработан таким образом, чтобы быть удобным и безопасным для пользователя, с упором на удобство и инновации.
Почему видение Volt Bank имело значение
Миссия Volt Bank заключалась в том, чтобы бросить вызов «большой четвёрке» австралийских банков, предложив альтернативу, ориентированную на цифровые технологии. Несмотря на закрытие банка, его концепция выделяла ключевые преимущества для пользователей:
- Инновации, экономящие время: Мобильное приложение Volt и облачная платформа обеспечили быстрые и интуитивно понятные банковские операции, исключив необходимость посещения отделений банка.
- Конкурентные предложения: Разрабатывая планы по сберегательным и ипотечным продуктам с высокой процентной ставкой, Volt стремился предложить более выгодные ставки, чем традиционные банки.
- Повышенная безопасность: Благодаря надзору APRA и партнерским отношениям с надежными поставщиками технологий Volt обеспечил надежную защиту данных.
- Масштабируемость для финтехов: Его платформа BaaS дала возможность стартапам и финтех-компаниям развивать инновации в финансовой экосистеме Австралии.
Закрытие Volt подчеркнуло трудности, с которыми сталкиваются необанки при привлечении капитала, но его наследие вдохновило дальнейшее развитие цифрового банкинга.
Проблемы и закрытие Volt Bank
Volt Bank прекратил свою деятельность в июне 2022 года из-за неспособности обеспечить достаточное финансирование, что усугубилось постпандемической экономической ситуацией и ростом процентных ставок. К июлю 2022 года Volt вернул депозиты на сумму 107 миллионов долларов 5730 клиентам и перевел оставшиеся счета в NAB. Лицензия ADI была отозвана APRA в сентябре 2022 года. Несмотря на привлечение 219 миллионов долларов за время своего существования, включая раунд финансирования серии E на сумму 100 миллионов долларов, Volt не смог реализовать свои амбициозные планы по ипотечному кредитованию и выходу на биржу.
Каким мог бы быть Volt Bank
Если бы Volt Bank продолжил свою деятельность, он мог бы предложить:
- Личные банковские счета: Сберегательные и транзакционные счета с высокой процентной ставкой без комиссий, доступные через удобное мобильное приложение.
- Ипотечные решения: Конкурентоспособные жилищные кредиты, обеспеченные партнерством BaaS с AFG, такие как продукт AFG Home Loans Sparc.
- Глобальное расширение BaaS: Расширенные предложения BaaS для финтех-компаний по всему миру на основе партнерства с Railspay и Parpera.
Инновационный подход Volt мог бы и дальше революционизировать банковский сектор Австралии, предложив убедительную альтернативу традиционным учреждениям.
Как исследовать альтернативы
Хотя Volt Bank больше не работает, вы можете изучить аналогичные варианты цифрового банкинга в Австралии:
- Связаться с поставщиками: обратитесь к проверенным поставщикам проверенных счетов для активных необанков, таких как Ubank или Up Bank.
- Безопасная настройка: Выбирайте платформы с безопасной проверкой и соблюдением австралийских норм.
- Начать банковское дело: получите доступ к современным банковским функциям, таким как платежи в режиме реального времени через новую австралийскую платежную платформу (NPP) и инструменты бюджетирования.